一位支付行业人士认为，《办法》草案中“超过限额的，应通过客户的银行账户办理”的说法比较模糊，比如，快捷支付这一用户与银行卡直连的模式，是否属于“客户的银行账户”呢？

快捷支付指用户不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，输入支付密码即可完成支付，与银行卡直接对接，没有第三方支付的“余额”概念。不过，快捷支付实际上仍要经过第三方支付的中间账户。

因此，对于“超过限额的，应通过客户的银行账户办理”这一条款目前尚无法界定，需要央行官方的解读。

根据草案内容，“个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。”超过限额后，如果快捷支付也无法使用，用户只能使用网银，效率和用户体验将大大下降。对于第三方支付来说，等于扼住了命脉，也限制了P2P网贷、电子商务的发展。

多位第三方支付人士倾向于认为，这项草案针对的是第三方支付虚拟账户。超过限额后，除了用网银支付，快捷支付也是可以的，在这一过程中，第三方支付起到的是通道作用。

日前小微金融服务集团发布对央行草案的回应，称基于其对政策的理解和跟监管部门的沟通，“支付宝快捷用户申购和赎回余额宝，现在和未来都不会受到任何影响”，某种程度上从侧面印证了快捷支付是可取的。

不过即使快捷支付可行，背后仍存在两个问题：

第一，第三方支付公司的价值受到打压。“虚拟账户是第三方支付的核心，得账户者得天下。没有账户，就没有用户。”一位第三方支付公

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