假设央行按后者理解P2P网贷，这条草案无疑将限制第三方支付为P2P公司开户。目前，P2P投资人、P2P平台、借款人之间的资金流转方式大多为：P2P 平台在一家第三方支付机构开设账户，投资人将资金打入这一中间账户中，确认投资后，资金从这一中间账户划款到借款人账户。而《办法》草案的规定将切断这一流转方式。

中金公司日前发布研究报告指出：“央行征求意见稿禁止P2P公司在第三方支付的开户，资金只能由投资者的银行账户或者支付账户打给P2P公司的银行账户，这将对P2P公司当前的发展模式带来挑战。”

如果第三方支付不能为P2P开立支付账户，P2P只能转向银行通道。过去，银行考虑到风险问题，并不愿意与P2P网贷公司合作。好消息是，多家P2P网贷公司表示，银行态度已经发生了转变，目前有寻求合作的迹象。

不过，合力贷CEO刘丰认为，与银行合作需要考虑到2011年8月银监会发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》，通知要求银行业金融机构务必建立与P2P之间的“防火墙”，严防P2P帮助放款人从银行获取资金后用于民间借贷，防止民间借贷风险向银行体系蔓延。

如果第三方支付通道、银行通道都不可行，P2P该如何发展？“面对P2P借贷市场上已流动着的上千亿资金，监管机构也不会将刚阳光化些的民间借贷又逼回地下，一定会给P2P指明一个可行的路径。”刘丰认为。