三、互联网金融未来面临三大发展障碍

1）第一是金融业务能力问题

曾刚认为，在传统金融领域核心竞争力不是靠概念，长远看是取决于金融能力，也就是投资管理能力。互联网金融产品规模可以不断扩大，不断扩大的结果是要使投资能够给客户提供稳定的回报，现有的余额宝还有类似的与互联网相关的货币市场基金，所做的投资其实非常简单，这种比较简单的投资在长期内不足以能够维持长远的回报。

2）面临很多未知金融市场风险

在遇到金融市场波动的时候，互联网金融产品同样会出现很严重的损失或者流动性风险，需要不断提高风险管理的能力。

3）过高估计大数据和解决信用风险能力

互联网金融所宣扬的优势之一就是利益大数据能够解决信用风险问题，很可能高估大数据的作用。曾刚认为，数学分析有它的好处，但是要是完全相信数据的话，美国次贷危机就是一个典型例子。各种其他的风险流程对互联网可能是一个很大的挑战。

事实上，现在金融的风险已经日趋多元化，信用风险其实已经不再是银行业最重要的或者唯一重要的风险了。光有足够的钱不仅意味着需要把风险管理得很好，还意味着在未来怎么应对金融市场的波动、以及自身作为一个支付平台所面临的特有的困难。

当然，虽然互联网金融对银行没有形成直接的业务上的冲击，但是银行原有的渠道优势受到挑战，对银行的理念影响还是很大的，传统银行业人士都开始思考在这种情况下怎么提高目前银行的用户黏性，以及如何用互联网的理念和技术对接银行，实现更多模式上的创新。