洗钱嫌疑，把线下不正规资金通过网络聚合，然后找一些身份证，从而开始分散投资，外放洗钱；

传销嫌疑，P2P网贷企业对外模式和对内不统一，几乎从事线下业务，而线下最直观的则是传销等模式；

虚构资金诈骗嫌疑，找个中介代办公司，而后虚构创业资金（1000万企业，2000元搞定），然后通过高收益高回报的承诺，吸纳资金，一旦资金达到一定高度，立马套现，跑路走人；

2、知悉所有标种的槽点

信用借款标

首先要说的是信用借款标，它是一种免抵押、免担保、纯信用的授信方式。主要面向公务员、医生、教师等机关企事业单位的在编人员以及中小企业承办人、个体工商户、白领等有固定职业和固定收入的人员。如借款人到期还款出现困难，逾期第30天投资者本金由借贷平台（下简称“平台”）风险金补偿，债权转让为平台所有。

如果信用借款标未补偿本金前（即平台先行垫付投标人本金前）借款人还款，本息将按正常标准还款，另外逾期收取罚息，投标人和平台平分罚息。

若信用借款标补偿本金后借款人还款，本息按正常标准还款，另外逾期每天收取罚息，本金利息及罚息全部为平台收取。

吐槽：P2P网贷平台属于民间机构，只能靠用户自己提供银行信用审核、工资流水证明以及其他证据，但这样一来用户的工序和成本就增加了，以至于很少有用户再去准备资料、以及提交。为此，直到如今各大平台都没有完善的信用审核机制，完全靠自己所建立，而他们的信审工作人员则是靠工作经验来进行审核。